| Trouvez réponse aux questions que vous vous posez sur les retraites, que vous soyez particulier ou chefs d'entreprise, DRH, directeur financier. 1- Comment évaluer ma future retraite ? La première étape consiste à faire une simulation pour vous et éventuellement votre conjoint. Vous pouvez l'obtenir gratuitement et directement sur ce site internet. Une fois votre simulation effectuée, il faudra prendre en compte votre patrimoine actuel et futur, et déterminer votre besoin de revenus complémentaires. Ensuite il vous restera à mettre en place les solutions qui vous assureront ces revenus nécessaires. Et s'il le faut, nous vous trouverons des solutions sur mesure. La Mondiale milite depuis longtemps pour un droit à l'information pour tous les Français au sujet de l'évaluation de leur retraite. Elle note avec satisfaction que cette idée a été reprise par le gouvernement dans son projet de loi portant sur la réforme des retraites (article 8). 2- A quel organisme s'adresser pour connaître mes droits? Il faudra s'adresser à tous les organismes auxquels vous avez cotisé. Mais nous vous aiderons à le faire. Nos logiciels de calcul savent tenir compte de chaque situation particulière et intègrent les modifications légales et réglementaires (allongement, taux, âge du départ, décotes et surcotes, limites de déductibilité) dès qu'elles surviennent. Avant même cette date de prise d'effet, nos conseillers anticipent leurs conséquences probables La plupart des grands organismes disposent d'un site internet. Exemples :
3- Faut-il épargner pour un capital ou des revenus ? Nous vous aiderons à déterminer votre besoin en terme de revenus, dès que vous aurez effectué votre simulation de retraite. Vous pourrez ainsi faire votre choix en toute connaissance de cause. Nous avons aussi des solutions qui vous permettront de faire ce choix au moment où vous prendrez votre retraite. 4- A quel âge faut-il commencer à préparer sa retraite ? Plus vous commencez tôt, plus votre effort d'épargne sera confortable. Pour se constituer un capital de 170 000 € il vous faudra mettre de côté 155 € mensuels, si vous avez 30 ans, et plus de 1 100 € si vous commencez à épargner à 55 ans. Mais même si vous vous y prenez tard, nous avons des solutions, adaptées à votre type de fiscalité. 5- Combien faut-il épargner chaque mois ? En général on recommande 5 à 10 % des salaires ou revenus nets mensuels. Mais chaque cas est spécifique et une étude personnalisée est incontournable. Elle permettra de déterminer le revenu complémentaire dont vous aurez besoin. 6- Faut-il se méfier des placements boursiers ? Les placements boursiers donnent de bons résultats sur des périodes longues. Actuellement, nous conseillons de privilégier la sécurité en faisant des répartitions prudentes. Votre Conseiller saura vous guider dans ce dosage et réaliser l'équilibre entre performance et sécurité, que vous souhaitez. A La Mondiale, nous réalisons un " scoring " qui mesure votre sensibilité aux risques. 7- Banques, Compagnies d'assurance, les produits sont-ils identiques ? Non ! La préparation de la retraite est une affaire de spécialistes et il faut d'abord optimiser le choix qui s'offre entre les différents cadres fiscaux et réglementaires. C'est en outre un programme qui se bâtit sur le long terme, et pas avec des livrets ou des placements de 3 à 5 ans. Vous devez donc choisir un partenaire stable qui vous accompagnera pendant de longues années. Depuis près de 100 ans La Mondiale est spécialiste de la retraite et du patrimoine. Vous pouvez vous fier à son expertise : elle est irremplaçable. 8- Quels placements privilégier pour la retraite ? Une fois effectué le diagnostic, il faut faire des arbitrages entre le dynamisme et la sécurité. Pour cela, il est nécessaire de rencontrer régulièrement son conseiller et parfois de réorienter ses choix. Vous devrez aussi tenir compte de l'aspect patrimonial et concilier votre intérêt personnel et celui de vos héritiers ou de votre conjoint. Votre Conseiller trouvera la meilleure solution en fonction de votre situation personnelle et de vos projets à court, moyen et long terme. 9- Quels sont les avantages de la Loi Madelin ? La Loi Madelin organise des solutions pour améliorer la retraite des Indépendants et des gérants majoritaires (au titre de l'article 62 du Code Général des Impôts). Elle leur assure des avantages fiscaux très stimulants. Elle protège le conjoint, qui peut par exemple bénéficier d'une rente viagère en cas de décès avant le terme du contrat. Elle permet de récupérer les sommes investies en cas de longue maladie ou de liquidation judiciaire de l'entreprise. 10- Quels avantages fiscaux sont offerts ? Les PEA et les PEP Assurance bénéficient de conditions fiscales privilégiées, tant pour les revenus de l'épargne que pour les plus-values ou parfois la transmission. Il existe aussi des formules à taux garanti qui méritent un examen attentif. Enfin, si vous êtes salarié et que votre entreprise l'a mis en place, vous pouvez bénéficier du PEE ou d'un contrat " retraite entreprise " de type " article 83 ". 11- Comment transmettre mon patrimoine et protéger mon conjoint ? Les produits d'assurance vie vous offrent une grande souplesse, en particulier pour la transmission d'un capital en exonération des droits de successions (sous certaines conditions d'âge et de montant). Vous pouvez par exemple répartir la clause bénéficiaire de votre contrat en cas de décès entre usufruitier et nu-propriétaire. Votre conseiller vous expliquera comment procéder au mieux de vos intérêts. 12- Comment convertir mes placements actuels ? Nous insistons auprès de nos clients pour qu'ils raisonnent globalement, en tenant compte de l'ensemble de leur patrimoine. Il peut s'avérer nécessaire parfois, de réorienter certains placements. Dans ce cas, votre Conseiller s'occupera de tout selon les consignes que vous lui donnerez et en liaison avec vos autres conseils : avocat, expert-comptable, notaire. | |||||||||||||||
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